Omanik ehitaja ehitus-laenud on üha raskem leida kuna hüpoteegi tootmisharu on kõik vaid teha ära neid kõrgelt spetsialiseeritud toodetele. Omanik ehitaja programmid jäävad tugevad on, kasutades tööstuse Titan, Fannie Mae, mis määrasid ja hindu. Kuidas see teid mõjutab? Teie laen on suurem rahastamine tasu (allahindlust punkti) pakendatud arvesse seda, kui teie krediidiskoor ei ole tugev.
Tänapäeva maailmas omaniku ehitaja ehitus, laenuvõtja juba ootab maksma rohkem laenu kui ta maksaks tavalise ehitamise laenu või kindlasti kui lihtne osta või refinantseerida hüpoteek. Tegelikult neid suuremaid kulusid ei ole äärmiselt oluline, sest need on maha Hardy summa kokkuhoid, et omanik ehitaja teenib lõigates läbi kulusid Peatöövõtja ehituse ajal uue kodu.
Aga iga natuke aitab. Ja kui omanik ehitaja saab vältida täiendavat tasu, mis tulevad madalama krediidiriskiga kasutajatesse, siis aitab suurendada summa omanikutulu, et saab sisseehitatud koju. On selge, et laenuvõtjad on FICO krediidi skoor üle 740 ei ole midagi vaja muretseda. See on laenuvõtjate vastavaks krediidikvaliteedi punkte, mis jäävad alla 700 eriti, et tuleb valmis pakkima täiendavat allahindlust juhib oma laenu. So, let's take a look, miks see juhtub, ja siis otsustada, kas ehitus on ikka tasub ekstra tasud.
Suurem osa ülejäänud omanik ehitaja ehituse laenu programmidega kogu riigis müüvad end toodete Fannie Mae, hüpoteegi tööstuse Titan kes stimuleerib laenu ostes kimpu hüpoteegid pankade. See ei ole ebatavaline. Tegelikult on see tüüpiline turg kõige laenuandjad USAs küsimus omanik ehitaja laene, kuigi see, et Fannie Mae on seadnud mõned range hinnapoliitika suunised, mis vastavad otseselt laenuvõtja FICO krediidiskoor ja laenu-to-suhe.
Mis omanik ehitaja ehitus, laenuvõtja tavaliselt ehitab oma kodu vähem kui 80% maja hinnatakse turuväärtuses. Seega, kui vaadelda Fannie Mae suunistega hindu, on väga kasulik, et omanik ehitajad ei pea muretsema ise laenu-to-väärtuse suhe üle 80%. See tõesti päästab neid palju suurema hinna tiers.
Siiski on krediiti punktisumma, mis tuleb hoolikalt jälgida. Näiteks, kasutades 80% laenu-to-kvaliteedi suhe, laenuvõtja, kes on krediidiskoor alla 700 saa eeldada, et mähkida ühe Lisasoodustused punkti oma laenu. Kui teie krediitkaardi skoor on alla 680, wrap ekstra 1,75-2,25 punkte võtta laenu. Üks punkt on võrdne ühe protsendi laenusummast. Seega, kui teie laenusumma on 200.000 $, siis ümbriste täiendavad 1,75 juhib oma rahastamine tähendab kadu $ 3,500 omakapitali oma kodus, kui see on lõpetatud.
Niisiis, kas tasub seda omanik ehitaja madalama krediidiskoor? Vastus sellele küsimusele sõltub sellest, omakapitali suurus, et ta kavatseb salvestada ehituse ajal oma kodus. Näiteks on $ 200,000, võite salvestada $ 40,000 kaotades kulud omanik ehitaja ja projekti juhtimise ise, võibolla isegi teeme mõned väike osa tööjõust. Sel juhul extra $ 3,500 pakkida oma laenu summa ei tohi teha suur erinevus teile.
On oluline märkida, et nende omanik ehitaja ehitus-laenud muuta toetuste laenuvõtja wrap neid tasusid ja sulgemist kulud jaotada laenusummast, et sa ei pea neid maksma välja tasku. Ülaltoodud näite, extra $ 3,500 in kasulikke punkte, mis on põhjustatud madalam krediidiskoor ei tähenda, et peate maksma ekstra $ 3.500 juures sulgeda. See tähendab lihtsalt, et ekstra $ 3,500 on rahastamise eest. Pikemas perspektiivis saab samastada seda $ 3,500 vähem omakapitali, et sa saad ehitada oma kodu on omanik ehitaja.
Lisaks ekstra tasud võib ka seda väärt, et teie kui omanik ehitaja ehitus-laen on üks aega-close funktsioon, mis tähendab, sa ei pea minema läbi teise vooru sulgemist, kui teie kodu on ehitatud. Kui te saate teisendada otse oma alalist rahastamist, ilma et peaks muretsema teise ringi sulgemise kulud, siis ekstra tasud ühe aeg-sulgemine ei ole liiga häirivaks. For omanik ehitaja umbes säästa palju raha ehituse ajal, rahastamist programmi, mis lubab tal seda teha ikkagi ka seda väärt.
Seega, kui te kaalute taotlemise omanik ehitaja ehituse laenu, mis võimaldab teil luua oma kodu, ilma et peatöövõtjale valmis suuremad kulud seotud laenu kui teil oleks, kui sa ostsid maja või kasutades täielikult heaks ehitaja ehitus. Kuid pidage meeles, et vaata suurt pilti ja arvutada kogu palk oluliselt madalamad ehituskulud omanike ehitaja projekte.
